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Tomilola Adejana la fintech inclusive

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Au Nigeria, Tomilola Adejana a fondé Bankly, un service financier destiné à la centaine de millions d’exclus du système bancaire traditionnel du pays.

Première économie d’Afrique et pays le plus peuplé du continent avec quelque 200 millions d’habitants, le Nigeria ne cesse de surprendre par l’inventivité et la résilience de ses citoyens. Malgré un taux de bancarisation compris entre 40 % et 50 % en 2017, de bons chiffres par rapport à nombre des pays voisins, près de 100 millions de Nigérians sont exclus du système bancaire. Dans Onitsha Market, immense marché de Lagos grouillant de monde dès l’aube, les nairas volent de main en main, avec une rapidité consternante. Et pour les gros achats, les vendeuses acceptent docilement les règlements par mobile banking. Avec ce parc de 169 millions d’usagers de smartphones et autres portables, les opérateurs téléphoniques ont compris qu’il y avait là un service à offrir et une manne financière à en tirer. Une forme d’inclusion financière qui donne à l’immense et dynamique secteur informel, un sentiment de sécurité, mais sans l’accès à l’épargne, ni au crédit.

Pour pallier ces inconvénients qui freinent l’expansion économique des micros entreprises et d’une frange importante de la population, en 2019, Tomilola Adejana a ouvert Bankly, avec son partenaire Fredrick Adams. Il s’agit d’un établissement financier en ligne qui s’adresse aux très petites entreprises (TPE) et aux personnes travaillant dans le secteur informel, leur offrant une voie plus sûre vers l’épargne.

Ancienne gestionnaire d’investissements à la société de courtage Meristem, à Lagos, après une incursion dans le domaine des technologies financières grâce à son travail post-MBA d’analyste de recherche à Dubaï, en Australie et à Singapour, en 2015, Tomilola Adejana a acquis une solide expérience en la matière.

« Je me suis toujours demandé pourquoi l’inclusion financière était un problème, surtout dans un pays où il existe un vaste réseau de distribution de biens de consommation à rotation rapide. Si l’alcool et les cigarettes peuvent être facilement disponibles, même dans l’extrême nord du Nigeria, pourquoi est-il si difficile pour les services financiers d’atteindre les clients installés dans ces régions? », questionne-t-elle. Avec le système existant du mobile banking de base, il n’y a pas de données pour protéger les épargnants, ni d’aide pour établir un profil de crédit. Les artisans, commerçants et agriculteurs qui constituent le gros du secteur informel, s’appuient habituellement sur un système bancaire appelé ajo dans l’ouest, adache dans le nord et esusu dans l’est, et dans lequel un agent collecte chaque jour leurs fonds en espèces. Une accessibilité qui rend l’offre populaire malgré un suivi minimal et une sécurité limitée, puisqu’il arrive fréquemment que les agents collecteurs prennent la poudre d’escampette avec les sommes reçues!

Brankly répond aux besoins de cette clientèle exclue des établissements financiers traditionnels, en lui fournissant les points de contact personnels et technologiques, dont elle a besoin pour numériser son argent et augmenter ses revenus de manière sûre et simple. L’interface de l’application permet de suivre les opérations réalisées via un téléphone portable et de recevoir des alertes en temps réel pour garantir l’exactitude des transactions et renforcer la confiance. Les clients de Brankly interagissent avec un agent certifié qui aide à numériser l’épargne quotidienne en espèces. Cela signifie une sécurité accrue, un risque limité de fraude, un accès facilité à l’argent numérique et une interface intuitive où ils suivent leurs avoirs.

Depuis juillet 2019, Bankly a conquis plus de 32000 personnes, numérisé et protégé plus de 10 millions de dollars; 13250 femmes ont pu accéder au crédit et à l’épargne numérique. Et autres résultats appréciables, ce service a induit une baisse de la pauvreté et réduit davantage l’écart d’inégalité des sexes. « Il y a des endroits dans le nord du Nigeria où les femmes ne sont pas culturellement autorisées à posséder un compte bancaire, regrette Tomilola Adejana. Une commerçante peut vouloir une épargne pour se protéger. Grâce à Bankly, les femmes se constituent un historique d’épargne qu’elles peuvent utiliser pour accéder ensuite aux ressources bancaires formelles. » Un des objectifs majeurs de notre banquière engagée est d’aider 2 millions de ses compatriotes à sortir de la pauvreté d’ici 2026, en leur donnant accès à des services financiers numériques, en stimulant la croissance économique et en améliorant leur niveau de vie; mais aussi en créant de l’emploi: Brankly compte 2100 agents répartis dans 29 des 36 États du Nigeria et pense en recruter de 15000 à 20000 collaborateurs d’ici la fin 2021. Un engagement qui a déjà valu à Tomilola Adejana plusieurs prix internationaux, dont le dernier en date est celui remis, en avril, pour la zone d’Afrique subsaharienne, par la Fondation Cartier dans le cadre de son Women Initiative 2021.

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